寿险的分类有哪些？如何挑选定期寿险？

生老病死是每个人都必然会经历的生命过程，从保险的角度，从生到老，都有与之对应的保障，那么「死」这个被国人忌讳的词语，是否也有相应的保险呢？

当然有。

人的死亡是一种自然规律，所以与死亡有关的风险，经常被人们所忽略。但作为上有老下有小的成年人，不光活着要承担责任，死了如果能给家人留一笔钱，则是爱与责任的延续。

所以，寿险的出现，对于上有老下有小的顶梁柱们，是一种福音。

今天保哥要分享的内容有：

• 寿险的分类有哪些？

• 为什么要买定期寿险？

•如何挑选定期寿险？

和重疾险一样，寿险并非只有一种，按照保障期限来分，寿险可以分为：一年期寿险、定期寿险和终身寿险。

1.一年期寿险

和其他一年期产品相同，一年期寿险也是交一年保一年，随着年龄增长，保费逐年升高。

这种产品的优势是保费便宜，灵活简单，但是缺点是续保可能出现问题，比如身体健康状况变化，就无法续保了。

一年期寿险更适合预算不足的年轻人，作为过渡期的保障，等预算充足一点，还是建议选择稳定性更好的定期寿险。

2.定期寿险

定期寿险和一年期寿险的区别是，定期寿险可以保障一段时间，比如10年、20年、30年或者保障到60岁、70岁，都属于定期寿险。

定期寿险的意义在于，用较少的交费压力，保障家庭责任和经济压力最重的一段时间。

比如成家后的二三十年，在人生这个阶段，子女教育、房贷、车贷压力都是最大的，等过了这个阶段，孩子成年之后会有自己的收入，房贷、车贷也还得差不多了，财务压力会减轻很多。

定期寿险的设计，相比一年期产品，更持续稳定，而且由于这个期间发生身故或者全残的概率不高，所以花很少的钱就可以买到很高的保额，强烈建议家庭经济支柱配置定期寿险。

3.终身寿险

终身寿险，就是可以保障终身的寿险。

因为人固有一死，所以买终身寿险，身故的时候就一定会获得理赔，这也相当于为后代留下了一笔确定的财富，当然，这一类产品的保费价格也要比定期寿险贵很多。

有人说，定期寿险没用，一年1000多，60岁后如果没有身故或者全残，钱不是白花了？

这么想的人，保哥想说，你可能连保险的作用都没有想清楚，保险从来都不是获利工具，而是在你发生重大风险的时候，它能帮你渡过难关。

所以，没用上的时候，就是你最幸运的时候，保险最大的“不划算”，恰恰是人生最大的“划算”。

那定期寿险一般在什么时候发挥作用呢？

举例来说：

假如40岁的老王，现有有200万的房贷，15万的车贷，孩子上学每年需要10万，现在六年级，还有10年独立，除此之外，每月需给父母生活费3000元，一年总计36000元。

假如老王在一次意外中突然身故，那么房贷、车贷、孩子的教育费用以及老人的养老费合计将近350万的负担，就都压在妻子一个人身上了。

那么如果老王生前给自己买了400万保额的定期寿险，在老王身故后，保险公司就会一次性给付老王的家人400万，老王的爱人和孩子可以拿这笔钱还清房贷、车贷，剩下的钱可以用来继续生活。

这就是定期寿险的作用，在家庭经济支柱倒下的时候，家人可以拿一笔钱继续生活。

了解了寿险的分类，接下来我们重点看一下定期寿险怎么买？

1.保什么？

人寿保险的保障责任比较简单，包括身故和全残，只要被保险人达到身故或者全残的状态，保险公司就会一次性赔付保额，不管是意外身故还是疾病身故，都能赔（这里有几种不保的情况，下文保哥会说明）。

其中全残的状态是指：

2.保多少年？

关于定期寿险的保障期限，一般有保障10年、20年、30年，保障至60岁、保障至70岁等等。

如果预算不足，可以选择保障10年或者20年的，对于大多数家庭，保哥建议保障到退休年龄，这样孩子也成年了，没有太多的家庭责任，后续收入减少后也可以减轻保费压力。

3.保额选多少？

保额是选择定期寿险的核心。挑选定期寿险，一定要仔细测算保额，保额不宜过高，不能给现在及未来的生活造成压力。

定期寿险的保额，保哥建议考虑以下3个因素：

一般定期寿险的保额=家庭负债+子女抚养的费用+赡养老人的费用，大家可以根据自己的情况，确定定期寿险的保额。

4.受益人怎么填？

大家都知道，定期寿险在出险后，可以一次性给付受益人一笔钱，那么这个受益人怎么填呢？没有特别说明的情况下，钱又如何分配呢？

首先受益人分为两种，一种是指定受益人，一种是法定受益人。

指定受益人：即由投保人指定受益人，理赔款只能赔付给这个人；

法定受益人：不需要特别指定，按照继承法的顺序给付理赔金。

按照《继承法》第14条，遗产的继承顺序是：

5.什么情况寿险不保？

寿险的保障责任虽然简单，但以下几种原因造成的身故或者全残，不在寿险的保障范围内。

以上是寿险的免责条款，对于大多数人，都不需要过分关注免责条款，基本上因为主动犯罪导致的身故或者全残，都不在寿险的保障范围内。