前两天，办公室新来的实习生小王突然给我发了个知乎链接。
抱着上班摸鱼的心态，我欣然打开了知乎，迎面而来的就是——
（图片来源于知乎）
果然，年轻人的世界保哥不懂，这人应该不是抖机灵就是富二代（我嫉妒地说）。
但往下翻了翻，保哥发现事情并不简单。
这位24岁的男生说，他毕业后从事IT行业，两年大概存了20万。
但他为什么会有70多万的存款呢？
事实是：这位答主不幸得了白血病，因为工作一年后给自己买了重疾险，所以保险公司一次性赔了一笔钱。
看到这，保哥不禁为自己之前的想法感到抱歉，不过看完他的整个回答，保哥发现这位答主还是非常乐观的，虽然治病过程很辛苦，但他却很阳光。
知乎评论区的许多朋友也在为这位答主加油打气，如果你也想看看这篇回答，可以点击本文末尾的“阅读原文”。
不过，还算不幸中的“幸运”，答主为自己配置了充足的保障，现在他只需要安心治病就行了，不需要担心钱的问题。
但生活中还有很多没有配置保险的年轻人，如果他们不幸患病，那就只能靠父母的积蓄治病，甚至家庭条件一般的，可能要变卖房产，四处借钱。
保哥的一个高中同学也是得了白血病，为了给他治病，他的父母把家里的存款用完了，厂子、车都卖掉了，最后还要通过互助软件筹集一些捐款，好在现在病情比较稳定了。
其实，年轻人买保险还是很便宜的，即便是各险种中相对较贵的重疾险，买够充足的保额也真的没有你想象中的那么贵。
在买保险这件事上，年轻真的就是资本。
年轻人身体较好，通过各种产品的健康告知相对更容易；同样是买某款重疾险，就因为小了几岁，保费就少了千八百块，省下的可都是真金白银呀~
比如新来的实习生小王，在我们的“熏陶”下终于想要给自己买一款重疾险了，买个30万保额每年保费竟然还不到一千……可给她嘚瑟坏了。
本身就很便宜的医疗险、意外险，这里就不多说了，我们重点讲一下年轻人应该怎么买重疾险。
先说说配置重疾险要注意的事项：
1.买重疾险，保额最重要
配置重疾险，保额是第一位的，保障期、赔付次数等其他方面都是其次。对年轻人来说，保哥建议重疾险保额至少要有30万，50万是常规建议配置的额度。重疾险的形态很多样，保障情况也是五花八门，比如重症、中症、轻症、癌症二次赔付、重疾多次赔付、特定疾病额外赔付等等，保险小白很容易会被搞晕。其实稍加梳理，是可以大致将重疾险分为以下几类的（暂不考虑身故保障和重疾多次赔付）：只保重疾
重疾+轻症
重疾+中症+轻症
重疾+中症+轻症+癌症多次赔付
首先，重症保障是最基础的，以上四种形态的重疾险，重症保障相差并不大，因为2007年中国保险行业协会和中国医师协会统一定义了25种高发重疾，它们占了所有重疾理赔的95%左右，这25种最为高发的重疾是现在每款重疾险都要包含的。保哥建议，最好在重症的基础上附加上轻症、中症保障，虽然轻症和中症的严重程度不及重症，但治疗这些疾病也是需要花费不少钱的。而且，重症往往对应的是病情较为严重的疾病，如果还没达到合同规定的程度，是不能得到赔偿的，如果配置了轻症、中症保障，就可以在疾病早期获得理赔，缓解经济压力。对于多数年轻人来说，在保证保额充足的前提下，配置好重症、中症、轻症保障，就已经很不错了，这样既有了基础保障，保费也不会很贵，如果仍有经济余力，再去考虑癌症多次赔付等附加保障。有些年轻的朋友们可能保费预算比较有限，保哥建议大家可以缩短保障年限和延长缴费期限。为了保证保额充足，大家可以先选择配置定期重疾险，保障到60、70岁，相比于终身重疾险，这类产品可以省不少钱。另外，适当地延长缴费期限，年交保费会有所减少，很多重疾险产品是支持30年缴费的，有个别产品甚至能缴费至60岁，下面我们来看看有哪些产品可以选择：
可以看到，二十多岁的大学毕业生，买够适合自己的重疾保额，每年只需要一两千块。如果追求重症+中症+轻症的全面保障，健康保2.0和康瑞保是比较值得考虑的。
其中，健康保2.0还可以附加特定疾病额外赔付、癌症二次赔付、重大疾病医疗津贴保险金等额外保障，当然也需要付出额外的保费成本，如果你不差钱儿，可以先考虑提高基础的重症保额，有余力再附加这些额外保障。瑞华保险的康瑞保也包含轻症、中症、重症保障，而且40岁前投保，前十年罹患重疾，可以额外获得30%保额的赔偿。如果因为预算紧张，只想要重症保障，或者重症+轻症保障，可以考虑瑞泰人寿的瑞泰瑞盈重疾险，这款产品可以选择保到60岁、交到60岁，每年的保费会低很多，而且对女性来说更具价格优势。
初入社会的年轻人，又要租房又要照顾自己，收入不高开销却不少，有些小朋友的确无法负担上千元的长期重疾险保费，怎么办呢？保哥建议，可以用一年期重疾险作为过渡，等到今后收入增长，再更换成长期重疾险。与长期重疾险相比，一年期重疾险最大的特点就是保费随年龄增长而增长，在年轻的时候配置一年期重疾是非常便宜的。如果想配置保费低、保障还可以的产品，那么支付宝里的健康福（一年期）是很值得考虑的，对于20岁出头的年轻人来说，每年不到两百块就能获得30万重疾保额+6万轻症保额；如果想拥有相对全面的保障，众安保险的乐活e生可能更适合你，这款产品除了基础的重症、轻症保障，还有特定疾病额外保障，此外，还可以附加癌症特药保障。
当然，保哥还是要提醒大家，一年期重疾只适合作为临时过渡产品，等经济条件没那么紧张了，还是要配置长期重疾险。与长期重疾险相比，一年期重疾险的保费会随年龄增长而不断上涨，到了一定年龄以后，累计保费要比长期重疾险还高；另外，一年期重疾险一旦发生停售就不能再续保了，而长期重疾险就没有这种隐患。年轻人虽然患病风险较低，但也需要保险的保障，而且年轻时买保险比较便宜，早买早保障。年轻人配置长期重疾险，首先要保证保额充足，如果预算有限，可以考虑缩短保障年限以及延长缴费期限。对于预算实在较低的人来说，可以考虑用一年期重疾险作为过渡，等收入增长后再改配长期重疾险。
