美股四次熔断，资产避险可以考虑购买年金险吗？
我都不想开巴菲特的玩笑了：
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上周：巴菲特89岁见证了4次美股熔断，而我两周之内见证3次。
本周：巴菲特89岁见证了5次美股熔断，而我两周之内见证4次。
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昨夜美股第四次熔断，道指创近三年新低，而这一次可能直接导致全球金融危机。
而恐慌指数VIX也在昨夜达到惊人的78，要知道08年月均值最高也仅60。投资人对市场接下来（30天）的波动有更强烈的不安。
VIX指数月线，图Investing.com
而随着疫情在全球121个国家和地区近10亿人口规模基数上继续扩散，这只2020开年的黑天鹅后续的影响仍然无法估量。
小知识：熔断
股市价格反映的是人性的贪婪和恐惧，贪婪的人觉得价格低，就会买入，恐惧的人觉得价格高，就会卖出。为了预防这两种情绪过度发酵，导致股价暴涨暴跌，很多股市都引入了“ 熔断机制 ”。例如当股市下跌7%时，会暂停交易15分钟，让大家先冷静一下，相当于股市的“ 保险丝 ”。
中国也不可能独善其身。
从上证指数K线可以清楚看到，2008年金融危机开启了A股漫长的6年熊途（绿色箭头）。如果算上15-18的牛熊，2008-2018这十年上证指数才从1820.81涨到2493.9（红色箭头），复合收益率仅3%左右。
如果投身中国股市，就算你给大盘同步踩点，也就3%的收益水平。
但大部分情况下，估计小股民都是“韭菜”。
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钱放什么地方安全？
例子：不同的金融工具
炒股票（外汇、黄金、期货等）：有可能暴赚，也可能暴跌，安全性堪忧，心理素质要好；
P2P：最高可能达到12-15%年息，也有可能一夜跑路。
银行存款：安全性第一，利息惨不忍睹；
房地产：过去二十年财富增长可观，未来不知道，变现流动性差。
年金保险：安全性极高，但是前期拿出来会亏损，收益率一般也就 4% 左右；余额宝（货币基金）：资金可以随时赎回，也从来没有亏过，不过收益率只有 2% 左右。
如图所示，这种方法把钱分为 4 类：
要花的钱：用来支付日常的衣食住行，起码储备 3-6 个月的现金。就算失业，手里有粮，心中不慌。
保命的钱：先保障，后理财。保险是一切理财的基石，要想赢，先保证不会输。
保本升值的钱：人生中有些支出是一定会发生的，例如孩子的教育、自己的养老，这些投资一定要稳健，例如可以考虑年金险，或者低风险的基金。
生钱的钱：当你安排好前面 3 种钱后，剩下的就可以用来博取高收益。就算股市抄底抄在半山腰，也不至于倾家荡产。
《保险法》第 92 条规定，如果人寿保险公司破产，必须把寿险合同（例如年金险）转让给其他保险公司，并且维护消费者的合法权益。
而且年金险的 现金价值、年度返还、万能保底利率 等收益，都是写进合同的，不管未来是否发生金融危机，都白纸黑字，保证能拿到这些收益。
不过凡事有利就有弊，年金险安全性极高，但流动性就很一般。收益性也是长期才可以呈现出来。
一言以蔽之：年金是一份超长期确定的现金流。
