都会赢家（分红型增额寿）如何？
产品比较多，既然写专题，那就一个个写吧。
中美大都会的分红型增额终身寿（这海报拍的很好看，一看就是富贵人家）
中美大都会
合资险企，2004年成立，美国大都会+上海联合投资，两家各50%。
2019年保费规模143亿，排名29/87，中型保险公司吧，大都会的业务员挺有意思，有段时间电话销售一直打电话让我买他家保险，说他们是第二名的大公司，老胡问谁是第一名，要去买第一名的大公司，销售被我问呆住了，不知道咋接。
都会赢家（分红型增额寿）
身故/全残赔付；
缴费期内：现金价值&已交保费*K值两者取大
缴费期后：现价价值&已交保费*K值&有效保额三者取大
K值算法：
18~40岁：160%
41~60岁：140%
60岁以上：120%
实际上缴费期后的规则完全是多此一举，毫无实际意义，缴费期后有效保额必然是最低的那个，实在没看懂这个有效保额有啥用。
这个产品是带有分红的，基础表非常庞大，演算会麻烦一点。
用这个表作图估计看不清了，简化是必然的。
1、高档分红就不演示了，没可能达到的数据，放上去无意义。
2、身故放个保证利益（肯定可以拿到的）。
3、现金价值放个中档分红（有可能拿到的）。
如果买了放着不动就是这样的效果，由于分红本身是不保证的，所以实际数值大概率会在灰线和黄线之间，不可能低于灰线，极小概率高于黄线。
如果80岁挂掉赔200万~336万之间，90岁挂掉赔283万~525万之间，最高是100岁，同样偷懒不算了。
养老计划就不做了，分红型产品的实际达成数据差异很大，并不适合做定向计划，养老计划更需要一种确定性，分红如果不及预期，拿着拿着就没钱了也是很尴尬的事。
1、请您优先关注这份计划提供的“保证利益”；这一部分将使您的家庭/个人获得充分的财务安全规划，进而实现您的财务自主性。
2、本利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。
高档分红一般是按照年化6来设计的，中档分红按照年化4.5来设计的，考虑大都会的投资端也不是很亮眼，所以压根就不用看高档分红，中档分红也没有披露数据，只能参考一下万能的情况，并不理想。
万能结算利率
增额终身寿一览
老胡观点
个人很不喜欢分红型产品，一单都没有卖过，更加喜欢白纸黑字写进合同的东西，分红弹性很大，作确定性的资金安排并不合适，可以重点考虑资产传承方面，中档分红目前来说其实不难，难的是稳定持续的达成。
一个有趣的现象，百度“分红险骗人”有5130万条数据，但是百度“保险骗人”却只有1400万条信息，这真是个神奇的现象。
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