为啥有了医保，还要买商业保险？
嗨，大家好呀，偶四小投。
上周我们讲到了医保卡不能外借的问题，这几天，小投就陆陆续续接到了不少小伙伴的咨询：
“我有医保了，生病就能报销，需不需要买重大疾病保险呢？”
听到小伙伴们提问这种问题，小投超开心的，因为这说明很多小伙伴们已经有了很棒的风险意识辣，给大家点赞！
辣么，小投今天就来和大家探讨一下：有了医保还要不要买重疾险？
01
医保的局限性。
医保主要分为三类：
城镇职工医疗保险
城乡居民医疗保险
新型农业合作医疗保险
当我们生病了，前往医院治疗时产生的实际医疗费用，可以通过医保进行报销。
小投要重点强调一下，医保是最基础的，是福利，是国家给我们的福利，是一定且要买！但这并不意味着，我们有了医保，看病就不成问题了。因为，医保报销也是一些缺陷的。
1.医保不是万能的。
医保仅对符合社保的用药和项目进行报销，一些救命的药往往都还没纳入社保，进口药、手术费、仪器费都是不报销的。
2.药物报销额度有上限。
对于小病小痛，医保报销足够了，一旦碰上大病，报销的总额度就不足了，再加上报销比例的限制，可报销额度更低。换言之，遇到大病的时候医保的报销是无法满足我们的花费的。
3.医保保障不了产生的生活问题。
当我们生重病就无法继续工作，需要调养身体，意味着没有收入，家庭的生活费依旧需要支出，因此完全有可能从经济上摧毁掉一个家庭。
正因为医保有起付线、报销比例、就医地点等等限制条件，并且需要先垫钱再报销的种种“短板”。这时候，重疾险就派上用场了。
02
重疾险有啥用？
小投用通俗点的话给你解释：医保是报销制的，你生病之后需要自己垫付一些医药费，而重疾险就不一样，只要你确诊了保障范围内的疾病，保险公司就会一次性赔付几十万或者上百万的保额。拿到钱后具体怎么花，花多少，都由你说了算。
举个例子：
在一次单位组织的体检中，老赵被检查出患有甲状腺癌，这其实是现代人很常见的一种恶性肿瘤，治愈率也很高，只要他及时治疗。
有医保，没有重疾险的情况：
医保帮他报销一部分医疗费用，但是，有些自费项目、进口药，医保是不报的，需要老赵拿出自己的积蓄治病，他需要承担大部分治疗费。
除了这些医疗费用之外，老赵还有很多花销是无法报销的。比如生活费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医保来报销的。
另外，在治疗期间，老赵不能工作，也就失去了工作收入，孩子的兴趣班学费、车贷、房贷……一笔笔账单足以让老赵的家庭陷入经济危机之中，甚至因病致贫。
有医保，也有重疾险的情况：
确诊后，保险公司赔付老赵保险金，至于这笔钱怎么用，保险公司不管。
老赵可以用这笔钱来补充医保不报的医疗费用。剩余部分用来术后恢复，或是拿来还房贷、车贷、用来交女儿的学费，即使短时间没收入，影响也不大。
所以，有时候重疾险也被人们称为“收入损失险”。
当我们生病时，医保无法完全解决我们的问题，重疾险可以作为医保的补充，提高医疗条件。
让我们有能力住单间病房，可以有很好的治疗和休息环境，较好的药物和器械也都敢使用，挑选更好的医院进行治疗。
总结一下：
❶ 医保的报销范围是有限的，很多救命的进口药是不报销的。
❷ 医保的报销额度是有限的，碰到大病时医保的报销是不够用的。
❸ 因病产生的收入损失，医保也是无能为力的。
