前一阵子，伴随着银保监会一则有关于长期年金险评估利率下调通知的下发，年金险再次被炒上了“风口浪尖”，成了近期保险市场上最“炙手可热”的保险产品。（相关文章：4.025%定价的年金险，下个经济周期说再见？）但是，除了所谓的“4.025%”，在很多人眼中，年金险似乎也没有什么其他值得关注的价值和作用——大家仍旧只是把年金险当作一种理财产品去看待，而没有意识到年金险的本质其实是一份保险，它拥有很多理财所不具备的功能。今天的文章，我将带大家深入地了解一下，除了“4.025%”，年金险还能带给我们些什么。（本文内容主要来源于谏当思享会第十一讲：养老储蓄规划及年金险深入研究）年金（Annuity），是指定期、定额的一系列收支，用以描述周期相对固定、金额也相对固定的一系列现金流，比如分期偿还贷款、分期支付工程款项、每月领取养老金等等，都是年金的形式。
年金险，就是可以提供定期、定额现金流的保险产品，实际上是年金的一种形式。年金险以年金给付的方式，在被保险人遭遇老年、伤残或失能事故时，提供持续的保险金给付，以保障被保险人及其家属的生活质量。 养老金（Pension），主要是指人们由于年龄等原因进入退休阶段所获取的定期、稳定的被动收入补充。由于人们在老年退休后会失去工作收入，且剩余寿命具有较大的不确定性，因此“为人们退休后提供养老金”的养老年金险是市面上最常见的年金险。
不过，很多朋友可能并不知道，“养老金”的概念早在公元前就已经存在，所拥有的历史比保险还要久。根据《圣经》中的记载，公元前582年，犹大王国的国王约雅斤（Jehoiachin）在流放巴比伦的37年后被释放出狱，并被当时的巴比伦王给予了一个“终身领取食物”的权利。这个呢，就是很多文献中的有关于“养老金”概念最早的记载了。【耶五十二34】「巴比伦王赐他所需用的食物，日日赐他一份，终身是这样，直到他死的日子。」
在中世纪（公元5世纪到15世纪），保险尚未出现，也不存在什么保险公司，但是人们还是有方式为自己购买一份“养老金”。比方说，人们可以向一些宗教机构支付一笔款项，作为回报，这些宗教机构会给这些人一个提供食宿的终身居所，并且还会定期给他们一些零用钱。这种形式，其实已经有点类似于我们今天的“养老社区”了。
到了十七世纪，养老金已经非常普遍。1672年，英国为退役的海军官员引入了国家资助的养老金计划（The Royal Navy Pension Scheme），这也被认为是世界上第一个职业养老金计划：只要一名官员在海军中服役15年以上，就可以在退休后领取终身的养老金，每月领取的金额等于退休前月工资与津贴的总和。
英国皇家海军养老金计划手稿
